全书从我们对保险的误会开篇，到详细介绍作为普通人如何去配置适合自己的保险配置及后续的保险升级和理赔。
书中除了介绍保险的四大基础险种，还介绍了车险、家财险和旅游险。
01破除误会：我们真的了解保险吗？发生的事故不在保险范围，不能赔付客户未如实告知自身情况，不能赔付条款过于严苛，不能赔付保险条款内容艰涩，有些标准较为苛刻。其中以重大疾病险对于疾病的定义最为突出。
定义疾病的是中国保监会，说疾病定义有值得商榷之处的，也是中国保监会，仅此一点，就足以说明这件事有多拧巴了。
针对诉求合理的理赔纠纷，司法体系是站在消费者这边的。在涉及这类问题的法律纠纷中，获得法院支持的往往是消费者一方。
所以，只要你做到了明确了解保险责任、如实告知自身情况，对于所谓的理赔严苛问题，大可不必担心。
买保险一定要返本吗？当你想要返还的时候，想想你到底想要什么？
返还型保险所需缴纳的保费，要比非返还型保险多出不少。在大多数情况下，多交的这部分保费往往用作重要的投资资金来累积生息，最终会把当初所交的本金“赚”回来。
当你内心或多或少有“万一没出险就亏了”的想法时，潜意识里就会更加看重保费，而忘记自己配置保险的最初动机：购买充足的保额，确保获得足够的补偿。
非要拿到保额，不妨这样选择对寿险来说，保障终身的寿险，客户一定能拿到赔付，毕竟人这一辈子终有一死。
而对重疾险来说，即使设置为保障终身，但如果由于车祸等意外事故不幸身亡，被保险人还没“来得及”患上重疾就离开人世，自然是拿不到赔偿的。这种情况并不少见。对此，保险公司的解决方案是：在重疾险里添加死亡责任。换句话说，即使你没得病，但不幸亡故，保险公司也会赔偿。这类重疾险名叫“提前给付型重疾险”。身患重疾或不幸身故，哪个提前发生，都可给付赔偿。但它和返本型保险类似，其代价依然是：支付更多的保费。
对于寿险和重疾险的定价来说，保险公司会参考两份资料：一是经验生命表，二是重大疾病经验发生率。整体来看，人的年龄越大，罹患重疾和身故的概率就越高。当我们把保险期限定为“终身”时，就相当于涵盖了老年人的风险，重疾和身故的发生概率显著提升，自然导致保险产品的价格提升。一分钱一分货，这在保险产品中得到了体现。
保险公司会不会破产？保险公司会破产，却不会完蛋。
保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
当保险公司破产，持有该公司保单的客户该怎么办？
人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。换句话说，我们的保单在换了保险公司后依然有效。不过还有一个问题：如果没有公司愿意接受这家保险公司的保单呢？不用担心，我们还有保险保障基金。
统管天量资金但却默默无闻的保险保障基金，堪称所有保险公司的保险公司。有了保险保障基金，保险公司就可以做到“破产却不完蛋”。
保险公司的三道防火墙：
极高的公司设立标准全面科学的偿付能力监管频率高、强度大的现场检查偿付能力：指当保险公司遭遇极端情况时，是否仍有能力履行赔付责任。
长期来看，只要评级稳定在A和B的公司，我们都可以放心购买其产品。
我们最应该做的是基于监管部门的评价，结合保险公司的经营能力和风格特点，选择真正适合自己的保险产品。总之，消费层面的具体判断还得靠自己。
监管部门每年都会对各家保险公司的投诉情况进行通报、评分，并发布在
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