人一长大就怂,这话半点不错。
长大的我们,上有老、下有小。生个病,费些钱,家里可能就有蛮长一段时间喝西北风。
为了能“可持续发展”,不少朋友都想到通过保险来转移经济风险,可保险怎么买最实用?才不踩坑?
秉承着“有需求就尽力满足”的初心,深蓝君整理出这篇「保险购买攻略」,相信不管是刚接触保险的萌新,还是老司机,耐心读完都会有收获。
主要内容如下:
保险怎么买最实用?
真实案例!买保险就这么搭
写在最后
一、保险怎么买最实用?市面上保险类别很多,但并不是全都是必要的。
因为对于普通人来说,一生中主要面临的还是意外、疾病和身故风险,也就是我们常说的生老病死。
与此相对应进行保障的,就是应对人身风险的四大保障型保险,下面深蓝君就来给大家介绍下它们的作用:
重疾险:若不幸确诊重疾,符合理赔的条件下,买多少保额就获赔多少,这笔钱可以自由支配,比如生病期间的收入损失,还有后续的康复买营养品等。
百万医疗险:大额的治病费用、抗癌药等都能通过这类产品报销,意外或疾病导致的住院也都能保。保额普遍都有-万,同时还会提供一些实用的增值服务。
意外险:能报销摔伤、碰伤、烫伤等意外造成的门诊、住院医疗费,不幸因意外身故或残疾还能获赔一笔钱,一年两三百块就能撬动百万保额,杠杆非常高。
定期寿险:可以说是家庭支柱必备的保险了,万一在家庭责任最重的时候离开,家人可以领取一笔赔付金继续生活,生活还不至于崩盘。
不过,不同年龄段的人群面临的风险、承担的家庭责任不一样,所以在投保思路上也有所区别,为了方便大家了解,深蓝君列出了一个表格,来看看不同人群怎么买保险最实用:
小孩:意外险+百万医疗险+重疾险;
成年人:意外险+百万医疗险+重疾险+定期寿险;
老人:意外险+百万医疗险。(如买不了后者,可考虑防癌医疗险或惠民保)
成年人相比于小孩和老人,最大的区别大概就是“责任”。作为家庭的顶梁柱,无论是生病还是遭遇意外,都会对家庭的收入产生影响,所以一定要正视自己承担的责任,配齐四险。
小孩和老人不用承担主要的家庭责任,没有必要买定期寿险。另外,50岁以上的人群投保重疾险,价格较贵,可买保额也比较低,还容易出现保费倒挂的现象,预算不足的话也没必要买。
总之,结合所需,量力而行,适合自己的产品才能发挥到保险的真正作用。
为了让大家能更进一步了解”保险怎么买最实用?“以及相关配置思路,我们结合真实案例和保险产品推荐来分析下。
二、真实案例!买保险就这么搭前不久,居住在东莞的黄女士找到深蓝君,想让我们帮他们一家三口完善保障,先来看看黄女士的家庭情况:
可以看到黄女士和她的先生都是普通的工薪阶层,身体状况都不错,还是有很多高性价比的产品可以选择的。不过他们的孩子刚出生时得过急性支气管炎,虽如今已痊愈,但在投保的时候还是需要特别留意一下健康告知。
综合了黄女士的家庭情况和日常开销、贷款等经济状况,配置了如下方案:
可以看到,这套方案保障还是很全面的,覆盖了大人和小孩,人均只要0元。接下来一起看看这套方案能给黄女士一家带来什么保障:
1、意外险大人的产品是小蜜蜂号(典藏版),孩子的是小顽童号(基础版),若不幸因意外身故或伤残,最高可获赔50万(孩子的是20万)。而平时因为各种意外受伤导致的费用,符合条件也能%报销,便宜又实用。
2、百万医疗险一家三口配置的百万医疗险都是蓝医保(家庭版),保证续保20年,报销疾病或意外导致的住院医疗费用。一家三口一起买能打95折,共享1万免赔额,每年额度有万,性价较高,避免看病花大钱。
、重疾险这部分给大人选择的是高性价比的超级玛丽9号,买了0万,保至70岁的产品,可能这个保额后期会略显紧张。因为考虑到目前两夫妻还有贷款,如果后期有更多的预算,可以选择追加保额,延长保障期限。
孩子的选择的是大黄蜂9号,还附加了疾病关爱金,前10年疾病保额更高,保障力度更大,有了这个保障,就算孩子未来不幸生病,黄女士也能安心照顾孩子,不用担心没收入。
4、定期寿险这部分给黄女士和先生选择的是大麦甜蜜家,保额为50万,这款产品共同投保比单独投保其它产品价格更优惠,一份保单,两份保障,保额独立,若夫妻二人因同一意外身故,一次性能获赔万。
以上就是深蓝君给黄女士一家配置的保险方案,如果您的家庭情况和黄女士相仿,不妨借此为参考。当然,每个家庭收入、身体状况不同,买的产品也有所差别,大家还是要根据实际情况来选择适合自己的保险~
如果你也想要配置合适的保险,或想咨询保险的相关问题,可以点击下方卡片,有专人为你讲解产品。
三、写在最后没有人可以跑赢人生的风险,但我们可以在风险来临前,为自己配置足够的保障,尽可能减少损失,为自己撑起一把保护伞。
相信看完本文大家对“保险怎么买最实用?”也有了自己的理解。
最后还是要提醒一下,买保险是循序渐进、多次配置的过程,既不需要一次性买齐四大险种,也不强求一次性买到最高配置。大家可以按照自己的实际情况合理安排。
如果你这边不清楚该如何配置,也可以点击下方小卡片,预约一位专业的老师来帮您做合理规划。
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