在聊重大疾病保险之前，我们通过一个故事来了解一下重大疾病保险是在什么样的背景下诞生的，或者说人们为什么要发明重大疾病这种保险。据说重大疾病保险的理念最初的时候诞生于60年代的南非，当时有一位一位叫马里优斯.巴纳德的心脏外科医生，医术非常的高超，挽救了无数人的生命。后来他发现虽然医学可以挽救经很多病人的生命，却解决不了病人及家属在经济上的困难。
另外一个问题就是病人康复了，重新踏上社会以后，短时间内很难再达到或者保持生病的收入。再加上疾病导致的体力和精力的下降，工作能力也大大折扣，因此在工作和生活上的压力就比较大，而且这种状态很容易造成疾病复发，一旦复发了又没钱治疗。因此这位颇具责任心的医生深刻地意识到：医疗手段挽救得了一个人的生理生命，挽救不了一个家庭的经济生命。他认为需要有一种新的保险产品来保障这些在罹患重大疾病后进行治疗的人。于是在在他的发起下，重大疾病保险应运而生。
故事就先讲到这里，我们再回到主题上面来。那就是购买重大疾病保险到底单纯的是为了用理赔款来治疗疾病，还是用理赔款来治疗疾病以后，用剩余的理赔金来保证自己在休养期间家庭及个人的正常花销？这是一个很重要并且深刻的问题，如果考虑不清楚，那么接下来在购买重大疾病保险的时候就没有标准和原则，不知道自己到底该购买多少保额。
假如说购买重大疾病保险是单纯为了用理赔款来治疗疾病。那么保险金额的设计成年人最低30万起，孩子最低20万起，不用多说相信大家也都知道，重大疾病的发病率以及治疗费越来越高，这些保额只能说是基础的保障。当然了如果经济条件非常宽裕的话，保额越大越好。
假如说购买重大疾病保险不光是为了治病，还希望能用它保证自己在休养期间家庭及个人的正常花销。那就需要参考一个数值，也就是医学上所说的5年存活期，罹患重大疾病的人在治疗后，有5年的存活概率。因此这种情况下计算保额的话，就需要用生病前的年收入乘以5年，得出来的数额作为参考，在投保重疾险的时候，保险金额越接近这个数额，说明保障越充分。
其实关于这个话题不难理解，试想一下，如果以一个人在经历了重大疾病的伤害后，如果还需要天天想着如何维持家庭的花销，那么很显然他的经济压力是非常不利于他康复的，如此产时间的焦虑，很有可能引起疾病的复发。反过来，如果一个重大疾病的患者，除了安心休养以外，完全不需要担心经济方面的问题，那么他的心情就会格外的轻松，注意力完全放在康复上面，最有助自己身体的回复。
但是在实际操作的过程中，会出现这样一问题：那就是如果严格参照5年年收入的总和来设置保险金额的话，保费往往会非常高。遇到这种情况，可以按照从两个方面出发，来寻求平衡之道。第一将一次性购买的重疾保额分割成多次或者多份保险来购买来，减小一次性支付的保费压力，这种办法属于退而求其次的做法。第二挑选性价比比较高的产品，可以在获得同等保障的情况下，减少保费的负担，当然这个工作需要身边具备专业能力的保险从业人员协助才能够完成。
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