年底将至，各大险企都在摩拳擦掌备战开门红，而开门红绕不开的一类产品便是—万能险。
今天，京哥和大家来聊一聊“万能险”，以帮助大家快速了解它。
我在之前的文章中，经常和大家聊增额终身寿险和养老年金，这两大类产品，按照官方的分类，被称作为普通型财富保险，这两大类产品的差异，大家可参考京哥的历史文章。
万能型和普通型产品，最大的不同表现在收益实现的形式上：普通型产品收益固定，在买完保单那一刻便有确定的利益，不会变多也不会变少；
而万能型产品收益非固定，随保险公司投资收益的变化而变化。接下来，我们直接进入正文。
一、万能险的运作模式万能型的运作模式很简单，把钱放入万能账户，保险公司每月公布一次结算利息，账户价值按照结算利息增值，在我们需要用钱时，可以灵活取用。
实际上，万能险在增值的过程中，需要将重疾或者身故的保障成本扣除，但是我们今天讨论的万能险，是指的完全不包含保障成本的万能险，这也是目前市场的主流产品。
在这个运作过程中，涉及到3个方面需要了解清楚。
第一：钱进入万能账户的收费
将钱转入万能账户时，需要扣除手续费，剩下的钱才真正的进入账户增值。具体手续费是多少，不同产品的设计不一样，需要基于保险公司的规则来算。
比如：初始交纳的费用为3%，存入10万元，实际达到账户的钱为9万。
除了手续费之外，保险公司为了鼓励客户更长期的持有保单，会设置账户持续奖励。
目前的监管规定，持续奖励最早在第5年的年末发放。奖励的额度一般是前几年投入总保费的一定比例。
比如：保单设置第5年末持续奖励为2%，前5年总计投入10万保费，第5年末可以一次性奖励元，进入万能账户。
第二：账户收益怎么计算
万能险有保证利率，目前监管允许保险公司设置的保证利率上限为3%。
换句话说，只要保证利率不超过3%，都符合监管规定。
万能险实际的结算利率，在保险公司
转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjszlfa/8144.html
