大家好，我是哆啦~
五一假期回了一趟老家，
感受特深的是，
上了年纪的老人，但凡突然病一场，
身体状况是一天不如一天。
这个时候，拼的真的就是财力了。
如果有一份合适的保险，
不仅能让父母的健康更有保障，
我们作为子女在经济压力上也会小很多。
那么，给50岁以上父母买保险，怎么买才实用又划算呢？
哆啦详细来聊聊。
N岁以上父母买保险，难点在哪里？好多朋友被业务员追着买保险，
误认为买保险是件再简单不过的事。
但实际上，保险也会挑人。
在年纪大的朋友身上，体现得淋漓尽致。
50岁以上的父母，就直接面临着大难点：
1、年龄问题
年龄越大，保费越贵，可挑选的产品越少。
你比如说，重疾险，普遍限制在55周岁内投保；
百万医疗险，普遍限制在60周岁内投保，
只有极少数可扩充到65周岁。
这也是哆啦一直强调让大家早点儿买的原因。
2、健康告知问题
上了年纪，身体多少有点小毛病，
像高血压、脂肪肝、糖尿病、慢性胃病等常见病痛。
在买保险的时候，都将成为健告的阻碍，
很可能因此被保司拒保。
、保额限制
保险公司为了控制风险，
年龄大的人群，投保不仅保费巨贵，还限制保额。
比如说，同款重疾险，
0岁的人投50万保额，每年仅需三四千块钱，
50岁的人却只能投20万保额，每年近六千块。
这就是差距。
那咋给50岁以上父母，买到合适的保险呢？
N岁以上的父母，保险该怎么买？我们之前有说过，
家庭保险配置，必备的4大险种为：
重疾险、医疗险、寿险、意外险。
各险种作用，用一句话概括就是：
家庭成员疾病、意外、死亡风险的兜底保障。
养老保障方面则考虑年金险和增额终身寿险。
不过，50岁以上父母并非每一种都要买。
咱们一个个来分析。
1）重疾险/防癌险
作用是解决大病医疗费或弥补收入损失问题。
50岁以上的父母，能买的重疾险比较少，
一个是健告限制，一个是保费倒挂问题。
在选择时，根据自己的实际情况来。
50岁以上购买且条款较宽松，可考虑凡尔赛PLUS（同方全球）。
如果身体状况原因，买不了重疾险，可以考虑防癌险。
防癌险，也是一次性赔付一笔钱。
年龄和健告均宽松，保费相对重疾险更便宜，
但就是只保癌症。
如阳光中老年防癌险，专为中老年人设计的产品。
2）定期寿险
定期寿险保障责任简单，
发生身故/全残的情况下直接赔付保额，
适合给家庭经济支柱买。
50岁以上父母，
如不需要承担家庭经济责任，可以不买。
）百万医疗险/防癌医疗险
百万医疗险和重疾险是应对大病风险的黄金搭档。
强烈建议给父母配置一份。
尽量在可选择范围内配置保证续保产品。
推荐款比较有代表性的产品，如下图：
总结来说，
55岁以下更推荐优先考虑医享无忧。
靶向药写进条款，可%报销，含CAR-T特药。
如果超过55岁，
医享无忧需要走人工核保，提交体检报告。
为避免后续买不了百万医疗险的情况，
56-60岁的朋友，建议优先考虑好医保20年版。
要是买不了百万医疗险，
那就考虑防癌医疗险吧。
它的赔付方式和百万医疗险一样，但只保癌症。
比如平安终身防癌医疗险、普惠e生百万防癌医疗险等。
4）意外险
意外险可以报销因意外受伤的门诊、住院费用，
还有少量的伤残、身故赔偿。
部分老人意外险还有含有骨折津贴。
老年人非常有必要。
针对50岁以上父母，推荐以下2款：
能买大护甲5号（父母版），就别犹豫。
它的意外医疗最高可报销%，
而且价格上也非常有优势。
5）养老金储备：增额寿or年金险
父母退休养老，光靠养老金可能还不够。
有预算的情况下，
最好还是搭配增额寿或年金险来提高养老金。
如果父母年纪上了60岁以上，
那我们可用自己的名义来投保增额寿。
一来可以作为父母养老金的补充，
二来是家庭资产长期增值的好去处。
咱们以目前第一梯队产品人我行为例。
0岁男，每年交10万，
除了趸交收益不是很出彩，
其他缴费年限，人我行表现都非常出色：
第10年，IRR就超过.4%，
长期收益更是高达.%。
现价增长非常有优势。
50岁左右的父母，年金险产品选对了，也是非常吃香。
以鑫佑所享养老年金为例。
同样选择在60岁领取，
50岁投保比55岁每年要多领6元。
累计领取至85岁时，将多领15.86万！
所以，哆啦建议大家尽早规划。
资金压力小，养老金还可更高领取。
最后，可别忘了我们的社保。
这是国家给的福利，
也是门槛最低、性价比最高的保险。
有了社保的打底，购买商业保险也是非常有优势。
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