市场经济呈现供大于求的供需局面，同质化竞争越来越激烈，不管是哪行哪业，都越来越难赚到钱了，这直接会导致家庭和个人收入滑铁卢。
在家庭收入低的情况下，无病无灾还好说，万一有个意外，就有可能一夜回到解放前了。
所以对于穷人来说，配置能转移风险的保险才是最重要的。
今天就好好说说，在收入低的情况下，如何买保险最实用，让家人和自己安度“寒冬”。
一、一家人买保险，多少预算较为合适？
一家人买保险的预算，可以从两个方面来考虑，一个是“投保目的”，一个是“年收入”。
1、想清楚投保目的，买有用的保险
在配置保险前，我们要先想清楚投保目的，即你买保险是要解决什么问题、转移哪类风险。
带着明确的投保目的去买保，能规避掉那些用不上的险种，避免乱花钱；同时买到真正对你有用的保险，经济又实惠。
通常来说，低收入的普通家庭，主要考虑转移“生病”和“意外”这两个风险就好。
2、根据家庭年收入，预估合理的费用
这个比较好理解，买保预算一定要根据家庭经济状况来考虑，将费用控制在自己可承受的范围之内，否则容易给自己和家庭造成较大的经济压力。
这里给出一个考虑标准，一家人买保险的预算最好是不要超过家庭年收入的10%。
就比方说家里一年到头总共赚个20万块吧，那买保险的预算最多就是设置成2万块，最好是控制在1万块左右搞定。
二、一家人买保险，优先给谁买为好？
预算充足的话，那肯定是都买上；但如果预算不够，就需要考虑优先级了。
家庭都是围着孩子打转，所以很多人第一反应可能是先给孩子配置上，但其实最应该第一个买的是家里赚钱的那个人！
为什么？
在家庭收入不高的情况下配置保险，我们要想下：哪位家庭成员发生意外，对家庭的影响最大？收入损失最严重？显而易见，肯定是家庭的经济支柱。
如果经济支柱倒了，家庭基本开销都无法保证，那还何谈给孩子遮风挡雨呢？
因此，最大头的预算要放在家庭的经济支柱上，接着再考虑孩子和父母。
三、一家人买保险，怎么买最划算？
1、首先看下如何给家庭经济支柱买
给家庭经济支柱买保险，既要保自己也要家人，主要覆盖这3个风险：
①生病了，有钱治
②生病期间，有收入
③意外身残或身故，有钱留
因此，可以考虑这4个基本险种：
①百万医疗险
主要保障生了大病有钱治，一年两三百块就能买到。重点是在面对大病时非常能大，可以报销好几百万的医疗费。
②意外险
主要是用来应对生活中的意外风险，不管是严重的伤残，还是较轻的小伤，只要是意外导致而产生了治疗费，基本上都可以报销，一年一百来块就能买到50万的保额。
③重疾险
主要是用来应对一些重大疾病风险，如若生了一些合同约定的重大疾病，可以获得一笔赔付款。
保费较高，一年几千来块，如果预算不够的话，不配置也行。
④寿险
主要覆盖意外身故、有钱留这一风险，如果身故的话，家里可以得到一笔赔付款，保障家庭生活的正常运转。
2、然后考虑如何给孩子和老人买
给孩子和老人买保险，主要保他们自己就行。所以，保基本的“大病”和“意外”风险就好。
分别可以考虑这些险种：
①给孩子买：百万医疗险、意外险。
②给老人买：百万医疗险、防癌医疗险、意外险。
每个家庭的实际经济情况都不相同，可以参考以上投保思路做出具体的投保方案。
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