作为一名业内人士，经常听到有人在网上信口说保险公司的收益都是“坑蒙拐骗”。那么事实真是这样吗？保险公司挣钱就是靠“骗”吗？
在这里给大家科普一下，保险公司到底是靠什么挣钱的。
首先，保险公司的经营依赖于大数据法则和精算技术。所谓大数就是概率学，人投保，部分人可能出险。剩下的人保费继续转化为险资。别觉得自己没出险就是亏，你出险了才是亏。这就是大数法则。精算方面，利润主要来源于“三差”:死差、利差、费差。前两个属于承保利润，与产品设计和概率赔率相关;只有利差才是真正的收益差，纯纯的投资回报，跟保险公司的综合投资能力息息相关。
话不多唠，下面且看笔者细细道来。
死差:实际的死亡率大于(小于)死亡率而产生的利益(损失)。死差是寿险中才有的概念。所谓寿险就是和生命挂钩，以被保人人身安全为保障内容。白话理解就是“给人一个身价，人死了残了赔一笔钱。好比自己给家里预备一份抚恤金。”顾名思义就是看保险公司收的保费和理赔出去的钱的差额。假设精算师们一开始算出来的结果是5%，但实际有可能是4%，那根据5%算出来的保费收入就会大于赔付支出，这中间的差价算是保险公司的利润。
费差:实际的营业费大于(小于)预定营业费而产生的利益(损失)，则产生费差益(损)。除了支付赔款，保险公司日常运营也需要各种费用，比如员工工资、场地租金、宣传推广费用等。如果保险公司运营一个保险产品预计发生万的费用(所谓的预定费用率)，但是由于公司因为节俭、控制规范等等，最后只付出了80万费用，那么这20万块省下来的钱就是费差益，反之就是费差损。（省钱也是赚钱）
最后，保险公司最大的利润来源——利差。
保险公司收到保费后，肯定不会把钱锁在保险柜里，等着支付赔款，而是提取部分保费用做赔偿，剩下的都拿去投资，获取投资收益。而投资项目的回报率将对其相连的保障产品有直观影响。
譬如，在一款产品设计推广后，保险公司将此阶段的保费统计总量之后投资到选定的项目之中。经过一段的运作周期，开始获得投资收益。相关的部分收益作为回报资金按照产品的条款给予客户做保险利益的给付。一般多见于年金类两全保险和万能型终身寿险（万能账户）。根据这一周期并结合业内规范文件作为保险产品的架构设计。（目前业内规定年金的返还年限从投保日算起最快5年可以开始返还。因此年金类产品的保险期限可分为缴费期、运作期、返还期。总结就是，在保险公司购买年金类保险就是在保险公司进行一笔投资。只不过因为有保险合同内容确定。这样的投资更加安全稳妥。相关的交费年限和返还期限也都是明确的。）
以上，就是保险公司运营收益的三种来源。大伙儿清楚了吗？
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