今天我们来聊聊，关于意外险的一些知识。一、保险阶梯图相信很多人都有看过这张保险阶梯图，这个图很简单，也很清晰明了，在我们有了社会保险基础的保障之后，我们在配置商业险的时候，建议从下往上开始配置。那么社会保险之后，就是意外险。很多人觉得买保险一定要有钱才行，又或者买份保险最少就几千块。其实不然，关键看你要配置什么样的保险。就拿今天咱们聊的意外险来说，几十块就可以配置一份，是每个人都应该拥有的。二、什么是意外保险？常规来说，意外保险按照保障内容来区别，分为意外伤害保障以及意外医疗保障。意外伤害，指的是因意外情况导致身体不可修复的状态，例如伤残、身故；意外医疗，指的是因意外情况导致所产生的的医疗费用。发生了意外医疗情况，不一定是遭受到了意外伤害；但是发生了意外伤害，肯定会要产生意外医疗费。那保险里面的意外是指什么？保险里的意外情况，指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或身故。外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。咱们要记得这几个关键词。三、常见的意外险分类其实，在我们日常所接触的意外保险里面，大体分为两类。一类，是长期意外保险一类，是一年期消费型意外保险我们一起通过实际产品来看看这两类意外险。长期意外险举个例子：30岁男士，年缴保费元/20年交，保障至70岁；可享受保障为：一般意外身故或全残：10万；交通工具意外保障：万；航空意外保障：万；自然灾害意外保障：万；（地震、洪水、海啸、台风、龙卷风、冰雹、泥石流、滑坡）电梯意外保障：万；假日（法定）意外保障：万；步骑行意外保障：万；满期金：元疾病身故或全残：40岁及以下，给付已交保费的%；41至60岁，给付已交保费的%；61岁及以上，给付已交保费的%。这是一款典型的长期意外险。我们一起来总结一下长期意外险的特征：1、交通工具保额高，万至0万均有；2、缴费时间长且确定，15-20年均有；3、保障期限长，一般可至60-75周岁；4、满期返还所缴保费，或者有一定的利息（%至%所交保费不等）那么，长期意外险有哪些不足呢？1、仅有意外伤害保障，没有意外医疗保障也就是说，万一有个磕磕碰碰，猫爪狗咬之类的，产生了医疗费用，都是没有办法进行报销的；2、一般意外伤害保障额度不高这里说的一般意外情况，指的是只要符合保险里的意外情况，导致了人身伤害的话，都会进行赔付。而长期意外险，一般对于特定交通工具的保障额度会比较高，但往往对于非特定交通工具的其他意外情况保障额度略有不足……3、费用占比高虽然一两千块的保费，看似并没有多少钱，可实际中往往会一定程度上影响投保人后续购买保险的决定。假设一个30岁的人，本来保险预算就是6千块，结果花了一两千购买长期意外险，那么配置重疾险医疗险这些的话，预算就会显得不足。长期意外险适合哪些人群呢？1、适合保费预算充足，并且已经有了足够健康保险的人群；2、经常出差或者旅游，并且已经有配置意外医疗以及高额一般意外的人群。短期消费型意外险举个例子：中国人寿成人意外险可以看到，短期消费型意外险相对来说比较简单保障责任一般包含以下两点第一点，意外伤害身故或者伤残责任第二点，意外伤害医疗费用补偿责任而且有的短期消费型意外险，也会附加一些交通意外，甚至猝死责任，需要看具体的产品来。短期消费型意外险的特征：1、买一年管一年，消费型；2、价格便宜，几十元到两三百元不等；3、绝大多数都包含意外医疗，意外导致门诊医疗也可报销；短期消费型意外险的不足：1、没有专门管理，有可能导致忘记续保；2、消费型，保费不返还。短期消费型意外险适合那些人？个人认为，短期消费型意外险，适合有资格的所有人，是最基础并且便宜的保险产品，每个人都应该有一份。写在最后关于意外险的选购，我们除了注意险种区别以外，更要注意的是职业类别。因为意外险大多数都没有健康告知，所以购买资格就是看就是职业类别，以及可投保年龄。通常来说，职业类别分为6类，1-3类为低风险职业，4-6类为高风险职业。假设你是高风险职业，却以低风险职业投保了，虽然保费少了很多，但未来留下了理赔纠纷的隐患。这点需要注意。另外，意外伤害是属于赔付类，也就是说，不同公司的不同意外险种，均是可以叠加赔付的。而意外医疗的话，是属于报销类，不会超过实际的花销。在选购意外险的时候，我们要
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