相信很多家长朋友都在孩子开学时交过保险费，但是大都不知道具体买了个什么东西，有哪些保障范围，今天就来和大家聊一聊开学时咱交的这个学生意外保险——学平险。
概念的东西咱不在这里说了，下面给各位家长朋友说一说怎么样去判断一个学平险产品好与不好。
我从下面三点来主要说明：
一、保障范围。
不论我们谈什么保险，第一点肯定是要看它的保障范围，也就是保险责任。
从上图大家可以看到，我们说的学平险，也就是学生意外伤害保险，一般来说包含有基本责任和附加责任。所谓的意外伤害保险，主要还是针对学生平时发生的一些意外伤害，其中有意外伤害的门诊治疗、意外伤害的住院治疗以及意外的身故或残疾。
同时，现在市场上的产品都会涵盖一部分疾病住院的医疗费用，当然了，保额就不会太高。
投保时注意要点：
1、主险责任。各家保险主体公司在设计和销售学平险产品的时候差异非常大，所以在投保的时候一定要注意看主险部分有没有包含意外门诊、有没有包含疾病住院，早期的时候某些公司的产品是没有包含疾病住院，只有意外伤害住院的责任。
意外门诊的限额（也就是理赔金额的上限）也是需要注意的重点，同样的价钱，元和元我肯定选给元限额的门诊，因为孩子在受到意外伤害的情况下，门诊治疗就可以治愈的情况占到大多数比例。
2、附加责任或者附加条款。上图中的附加责任的四项不一定会全都有，但多少都会有一条或者两条，同样的价钱，当然附加的条款越多越好。但住院津贴一定要有，个人来说我很看重这个住院津贴，它按照你孩子住院的天数乘以固定的金额，比如50元或者元，给的上限越长越好。
二、保额及保费
就目前市场的产品来说，就同一家公司的学平险产品可能就有多种不同保障方案和额度，本来是想列一个不同产品的表单给各位家长朋友做对比的，但是想了一下好像又不具有太强的典型性，同一个城市不同区域都会有10几种，表单就太复杂，所以我就简单的在这里说一下，不列表格了。
1、关于保额。学平险的保额一般不会超过20万元的赔偿限额，如果有业务人员告诉你能够得到超过20万元的保险金，那我劝你一定要慎重。原因是银保监对此类业务是有监管的，针对未成年人意外身故的保险金是不能超过20万元的。
2、关于保费。保费一般会从50元到元，根据不同保险限额会有不同金额。
所以目前市场上多数的保险金额会有以下几个档次（部分举例，各地区有所不同）：
投保时注意要点：
1、门诊以常见的摔伤、碰伤治疗的费用为基准，——较为充足。
2、意外受伤住院的话，一般骨折治疗都需要近2万多元，个人感觉5万元左右较为充足。
3、疾病的话孩子多是一个些感冒、发烧、拉肚子的常见病，这个限额越高越好，突发的疾病很难说，能多补充一些是一些。
三、关于免赔。对于意外险来说，家长朋友们要做好一个心理准备：单就这个意外险来说不可能得到%的赔付的。因为有免赔的存在。
多数产品都会设有一定的免赔额或者免赔比例，也就是不管你治疗费用多少，先扣除一定的金额和比例。
比如某款产品是免赔元后按80%给付，孩子的治疗费用共计元，先扣除就是元，然后保险给付的金额就是元的80%，元。
所以在投保时一定要注意这个免赔的条款，现在可以做到免赔50元后按90%给付，甚至于某些公司会有经医保报销后免赔0元按90%给付，这样就会又要划算一些。
另外补充一句，虽然教育部给了大家宽松的政策，不让学校强制要求学生统一购买，其实如果跟着学校投保，各方面的承保条件还是会比咱们自己去投保好一些。
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