如果是社会保险，是不能退保的。如果是商业保险，虽然可以退保，但是非常不划算，最划算的方式还是继续交下去。
商业保险，分为消费型保险和有现金价值的保险。像一些养老年金保险，分红险、投资连接险等，保险都会形成一定的现金价值。退保的时候可以把现金价值退回。
什么是保险单的现金价值？
保险单现金价值，一般指的是投保人在保险期间早期支付的，超过自然保险费部分的金额的积累。
一般来说，参保人缴纳了保险费，保险公司要支付给保险推销员佣金，另外保险公司还要提取管理成本（包括建户费用、退保手续费、办公成本、合理的利润），保单的自然保费等等。如果保险费恰好等于相应的成本，那就不会有现金价值了。
比如说我们购买的交通意外险，几乎没有有现金价值的情况。但是，像养老保险这样的情况，有现金价值的保单更受欢迎，毕竟人们并不希望自己缴纳了养老保险费后一无所获。
保险缴纳几年以后退保为什么不划算？
万事开头难，保单也是这样。要想让一个没有参保的人参加商业保险，这是最难的。因此，保险公司会花费大量的金钱给予保险推销员佣金。
有的保单佣金是一次性的，但是这种情况下会出现保单续单率不高的情况。毕竟保费收入也是保险公司的重要商业指标，因此现在很多保险公司会在第二年、第三年继续给保险推销员佣金。这样一方面限制了推销员离职，另一方面还增加了保费收入。
比如说下面这种某保险公司的寿险佣金比例，万保额的寿险，一年需要缴纳2.69万保费，相应的佣金比例高达60%。随着续保时间的延长，到第5年以后才没有佣金了。
这种情况下，我们个人缴纳的钱数才会绝大多数计入保单的现金价值。已经参保三年，可以说最困难的一段时间已经过去了，应当继续缴费才对。选择退保的话，可能连一年缴纳的保险费都无法退回。
本金、利息这样的词汇，不适用于商业保险。
商业保险虽然是一种理财方式，但是我们缴纳的保险费就全部属于保险公司了。保险公司，按照保单约定支付待遇或者支付退保的现金价值。
商业保单都能够提供一些意外的保障，比如说寿险、重疾险、意外险。这些保险，实际上是我们日常生活中确实有需要应对的。
确实有的保险会在保单结束之后，将缴纳的“本金”一次性退还给个人，实际上这也是保单现金价值通过投资积累利息形成的最终收益。
所以一般来说还是首选消费型保险，较为复杂的保险，往往意味着更多的收费。不过已经缴纳了几年的保险，只要有条件还是继续交下去，这时候缴费才更划算。
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