hello，我是富姐，你投资路上的精神陪伴~
今年绿色成为了生活中最常见的颜色，健康码行程码一定要绿！
但什么都可以绿，只有基金股票不行！
很多人因为今年市场行情不好，纷纷转战银行理财，以为可以高枕无忧地享受6%左右的收益，没想到连本金都没保住。
富姐查了一下，去年以来负收益的理财产品高达个！
*数据来自wind，友金所很多人就不理解：银行理财不是保本的吗？怎么还能亏钱呢？
醒醒！那个理财保本的时代已经过去了！
年以后的银行理财不保本！
记住这句话，你可以少亏点钱。
那为什么银行理财开始不保本了？这篇文章就给你讲明白。
年实施“资管新规”
年起“资管新规”正式实施了，银行理财产品已经进入了净值化的时代。净值化什么意思呢？以前的理财产品可能你买了以后，只有到期了才知道收益是多少，过程完全不知道，只看结果。现在就不一样了，监管规定理财产品每天都要公布净值。就意味着每天不管有什么风吹草动你都会知道。让投资者更直观的感受到市场的波动。除此之外，“资管新规”还打破了刚性兑付！理财产品不再保本保收益，保本型理财产品彻底退出市场。投资银行理财产品也需要做好亏钱的准备，理财产品收益率下降甚至出现本金亏损将是市场的常态。刚性兑付违背市场
那为什么“资管新规”要打破刚性兑付呢？
因为刚性兑付违背了经济发展规律。
刚性兑付是把市场波动的风险，完全给到金融机构来兜底，时间久了，风险累积到一定程度，可能就会发生系统性金融风险！引发一系列经济问题。
但长久以来投资者习惯了刚性兑付的产品，风险意识薄弱，就容易被趁虚而入。
于是银行理财就诞生了，打着银行的旗号，实际上卖的产品并不是刚性兑付的存款。
银行为了吸引人呢，就会把利率设置的比较高，借此吸引用户，这也是近年来理财卖得火爆的原因之一。
宣传噱头可太多了！甚至在年化收益率上都能分成：近1年年化收益率，近3个月年化收益率，成立以来年化收益率等等。
大家买的时候一定要注意看！
反正肯定是选取过去最高收益率来讲，但实际上很多产品现在是达不到宣传收益的，也会给很多用户造成宣传利率=到期利率的错觉。
*某银行理财产品截图于是监管部门就出手整改了。
为了让大家能更好地识别判断风险，避免大家活在“银行理财闭眼买”的误区里。
那为什么实际收益不一定等于宣传利率呢？
主要跟投资的产品，以及市场行情有关。
银行理财的底层逻辑
买过这么多银行理财，你知道银行理财都投资什么吗？
银行理财大部分都是买债券的，债券风险较低，但收益也较低。
有些银行为了冲高收益，会将小部分资金投资基金或者股票。
富姐找了一个成立以来年化收益4.89%的理财，看了一下投资范围，80%以上仓位的债券，20%以下仓位投资股票
一旦遇上行情大跌的时候，哪怕只有5%的股票仓位，都会造成本金亏损，这就是为什么理财有可能跌破净值的原因。
另外，在产品未到期之前显示的净值，只是暂时的，一时的亏损也不要慌，最终的收益，还是以产品到期后的净值为准。
总结一下
1.银行理财产品是不保本的，会有本金亏损的风险，因为投资的产品包括债券，股票等，本质上跟基金是一样的。
买基金自然是有风险的，因此要做好本金亏损的心理准备，每一家银行都是如此，没有例外。
因此，不能被“银行理财”几个字迷惑，要仔细看产品底层持有债券、股票资产的占比，区分不同产品的风险。
*图为某银行的理财产品
2.目前市场上只有银行存款跟约定了年利率的年金保险是固定利率保本保息的！
目前友金有的这几款，独家保本保息的银行产品~
50万以内刚性兑付，国家兜底！收益可以说是很香了！
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