北京白癜风的医院 https://jbk.39.net/yiyuanzaixian/bjzkbdfyy/不同地区,收入水平会有一定差异。一张元钞票,有人可以生活几天,也有人只用来发一次红包。前段时间,我们更新了年收入20万家庭的保险方案文章。随着产品的更新迭代,今天我们来重新梳理一下年收入5万-10万的家庭方案,看看要如何精打细算买保险?主要内容如下:1、年收入5-10万,要注意哪些风险?2、4个真实案例,教你如何配置方案!3、预算不多,如何精打细算买保险?一、5-10万家庭有哪些特点?这类家庭大多生活在三四线小城市,基本在当地能过上一份体面的生活。一般有以下特点:体制内工作者:有些人毕业后,就选择了公务员、教师、国企大公司,虽然工资不算高,但也很稳定。单收入家庭:很多年轻妈妈会选择全职在家带娃,让老公外出打工,家庭收入全靠老公一个人。创业/灵活就业:不少人会选择做点小买卖,或者在家做些零工,轻松灵活。小康家庭的生活也算平淡安稳,但万一家庭成员遭遇意外或不幸患病,巨额医疗费可能会瞬间摧毁一个幸福的家庭。深蓝君一直倡导,任何家庭都应该有全面的保障方案,保险是一个组合,应该包含如下4项:重疾险:预防家庭成员因为罹患重疾,造成巨额医疗费用支出,以及无法工作带来的收入损失;定期寿险:预防家庭经济支柱突然离世,把房贷、赡养父母子女的责任都留给了另一半;医疗险:补充医保报销的不足,更好地应对大额医疗费用支出;意外险:预防家庭成员突发意外,意外身故和残疾同样会对家庭经济带来沉重的打击。按照这个原则,我们挑选了4个有代表性的家庭,看看5万-10万家庭保险配置方案有何差异,到底如何买保险?二、10万年收入,如何买保险?首先要知道一个前提:不同的人消费观不同,风险偏好也不同,所以就算年收入相同,保险配置组合也可能完全不一样。我们先通过3个典型的年收入10万家庭,一起看下不同配置思路下的差异。案例1:保守型10万家庭A先生和太太生活在小镇里,平时做点小买卖,偶尔做一些零工,每年勉强能有10万的收入。夫妻二人今年30岁,刚生下宝宝,家里都有买新农合,类似的家庭在当地很常见。A家庭风险分析:A先生和太太收入都不稳定,而且要抚养孩子,如果有家庭成员突发疾病和意外,巨额的医疗费用可能会击垮整个家庭。A家庭投保偏好:A先生由于生活在小地方,只听过几家大保险公司,对没听过的小公司不太放心,希望买保障终身的保险,觉着这样不会浪费钱,也更有安全感。下面是我们为A家庭做的保险方案:上述方案:每年交保费元,占家庭年收入约9.9%,可以获得的保障如下:A先生和太太:重疾保障:15万(保至终身)疾病身故:15+30=45万意外身故:15+30+50=95万医疗保障:万(重疾万)宝宝:重疾保障:15万(保至终身)意外身故:20万医疗保障:万(重疾万)投保思路分析:由于A先生对没听过的保险公司不放心,所以选择了在很多小县城都有分支机构的平安、太平、太平洋、人保、泰康、阳光等大品牌,而且重疾险都选择了保终身。在三四线小城市,很多朋友和A先生一样,为了追求内心的踏实,不会去考虑自己没听过的保险公司,所以在产品的选择上也存在一定局限性。A家庭的收入不稳定,又要抚养孩子,接下来的20多年属于家庭经济责任的高峰期,所以为两夫妻分别配置了30万的定寿产品。虽然全家都有买新农合,但我们还是配置了万的商业医疗险进行补充,6年保证续保,解决了大额医疗费用的开支。方案的不足:受大公司产品限制,在1万的预算内,A家庭的保额无法做高。另外,大公司的产品远不止这些,这里只是给大家一个参考,建议大家重点
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