北京白癜风的医院 https://jbk.39.net/yiyuanzaixian/bjzkbdfyy/不同地区，收入水平会有一定差异。一张元钞票，有人可以生活几天，也有人只用来发一次红包。前段时间，我们更新了年收入20万家庭的保险方案文章。随着产品的更新迭代，今天我们来重新梳理一下年收入5万-10万的家庭方案，看看要如何精打细算买保险？主要内容如下：1、年收入5-10万，要注意哪些风险？2、4个真实案例，教你如何配置方案!3、预算不多，如何精打细算买保险？一、5-10万家庭有哪些特点？这类家庭大多生活在三四线小城市，基本在当地能过上一份体面的生活。一般有以下特点：体制内工作者：有些人毕业后，就选择了公务员、教师、国企大公司，虽然工资不算高，但也很稳定。单收入家庭：很多年轻妈妈会选择全职在家带娃，让老公外出打工，家庭收入全靠老公一个人。创业/灵活就业：不少人会选择做点小买卖，或者在家做些零工，轻松灵活。小康家庭的生活也算平淡安稳，但万一家庭成员遭遇意外或不幸患病，巨额医疗费可能会瞬间摧毁一个幸福的家庭。深蓝君一直倡导，任何家庭都应该有全面的保障方案，保险是一个组合，应该包含如下4项：重疾险：预防家庭成员因为罹患重疾，造成巨额医疗费用支出，以及无法工作带来的收入损失；定期寿险：预防家庭经济支柱突然离世，把房贷、赡养父母子女的责任都留给了另一半；医疗险：补充医保报销的不足，更好地应对大额医疗费用支出；意外险：预防家庭成员突发意外，意外身故和残疾同样会对家庭经济带来沉重的打击。按照这个原则，我们挑选了4个有代表性的家庭，看看5万-10万家庭保险配置方案有何差异，到底如何买保险？二、10万年收入，如何买保险？首先要知道一个前提：不同的人消费观不同，风险偏好也不同，所以就算年收入相同，保险配置组合也可能完全不一样。我们先通过3个典型的年收入10万家庭，一起看下不同配置思路下的差异。案例1：保守型10万家庭A先生和太太生活在小镇里，平时做点小买卖，偶尔做一些零工，每年勉强能有10万的收入。夫妻二人今年30岁，刚生下宝宝，家里都有买新农合，类似的家庭在当地很常见。A家庭风险分析:A先生和太太收入都不稳定，而且要抚养孩子，如果有家庭成员突发疾病和意外，巨额的医疗费用可能会击垮整个家庭。A家庭投保偏好：A先生由于生活在小地方，只听过几家大保险公司，对没听过的小公司不太放心，希望买保障终身的保险，觉着这样不会浪费钱，也更有安全感。下面是我们为A家庭做的保险方案：上述方案：每年交保费元，占家庭年收入约9.9%，可以获得的保障如下：A先生和太太：重疾保障：15万(保至终身）疾病身故：15+30=45万意外身故：15+30+50=95万医疗保障：万（重疾万）宝宝：重疾保障：15万(保至终身）意外身故：20万医疗保障：万（重疾万）投保思路分析：由于A先生对没听过的保险公司不放心，所以选择了在很多小县城都有分支机构的平安、太平、太平洋、人保、泰康、阳光等大品牌，而且重疾险都选择了保终身。在三四线小城市，很多朋友和A先生一样，为了追求内心的踏实，不会去考虑自己没听过的保险公司，所以在产品的选择上也存在一定局限性。A家庭的收入不稳定，又要抚养孩子，接下来的20多年属于家庭经济责任的高峰期，所以为两夫妻分别配置了30万的定寿产品。虽然全家都有买新农合，但我们还是配置了万的商业医疗险进行补充，6年保证续保，解决了大额医疗费用的开支。方案的不足：受大公司产品限制，在1万的预算内，A家庭的保额无法做高。另外，大公司的产品远不止这些，这里只是给大家一个参考，建议大家重点
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