00年初，银保监会印发《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，首次提出推动构建新型保险中介市场体系；00年底，银保监会印发《保险代理人监管规定》,要求提升保险代理机构最低注册资本,并首次提出了“独立个人保险代理人”概念；今年初，银保监会发布《保险中介机构信息化工作监管办法》，明确规定不符合相关要求不得经营中介业务。
不难看出，如今保险中介行业正在经历一场变革和洗牌，以往同质化、低效率的经营及代理方式显然已不再适用新的市场和监管趋势。面对变革，什么样的保险中介才会脱颖而出成为未来赢家？保险中介又该如何给自己定位？针对这些问题，《每日经济新闻》记者专访了大童保险服务董事长、总裁蒋铭，其认为保险中介其实就是保险公司和消费者之间的连接者，这是保险中介必须要明确的问题，作为连接者肯定不能像保险公司一样给消费者提供金融职能，聚焦于服务职能是未来保险中介竞争的重点。
大童保险服务董事长、总裁蒋铭图片来源：受访者供图
保险行业的发展已行至中场保险中介一直是推动保险行业发展的重要力量，随着保险业的快速发展，保险中介机构也迎来爆发期，规模和数量不断增加，市场占比及市场地位也不断提高。
《中国保险年鉴》发布的数据显示，到年末，保险中介渠道实现保费收入3.74万亿元，同比增长10.91%，占全国总保费收入的87.07%。其中，来自中介渠道的财产险保费收入为1.0万亿元，同比增长7.18%，占全国财产险保费收入的76.1%；实现人身险保费收入.7万亿元，同比增长1.36%，占人身险保费总收入的91.96%。
与此同时，保险中介行业存在的问题也被暴露出来。普华永道统计显示，00年50家保险中介机构共收到张罚单，占比5.57%；累计罚款金额达.1万元，占比15.59%。
在“冰”与“火”的推动下，从监管层面进一步规范保险中介行业尤为必要，于是也就有了去年末的《保险代理人监管规定》和今年年初的《保险中介机构信息化工作监管办法》。
“此前保险中介门槛很低，行业鱼龙混杂，而数字化要求提高了这个门槛。”
蒋铭介绍，在中介机构信息化文件出台后，很多科技公司参与到系统开发中，为保险中介提供技术支持，到明年初很多中介机构应该都能完成信息化建设工作，但是究竟效果如何还得看系统应用后的情况。但不能否认，头部机构和中小机构的差距会因为信息化而进一步拉开。“虽然大家都被统称为保险中介，但是规模差距还是挺大的，处于头部的保险中介贡献了行业的大部分业务。”
在行业分化的同时，蒋铭认为，行业的增速也在放缓。“现在保险中介不好干了，最明显的就是代理人队伍，前几年一直在扩充，但是今年上半年却下滑得很厉害。”
蒋铭表示，这不是保险公司和保险中介不想扩充代理人队伍，是扩充不动了，经历了十几年的高速发展，保险业已经告别最初跑马圈地式的粗放发展模式，进入了新的阶段，在这一阶段中，需要从业者们回归本源、精耕细作。“从保险行业的发展阶段来看，中国的保险业到了从初中级阶段向中级以上阶段的转变，整个行业其实还是在发展，只是不再表现在量的发展上了，可能更多将倾向于质的提升。”
做好服务才会成为未来赢家回归到保险中介领域，蒋铭认为，从业者需要重新审视和重塑保险的产业链结构，保险业转型升级的突破点在于完善产业链结构，中国保险业需求端很旺盛，供给端也很努力，问题出在中间“桥梁”上，因为供给端和需求端的中间连接点太弱小。中介作为供给端和需求端的连接点，必然是不可或缺的。可做好这个桥梁和纽带的角色，却是当下保险中介从业者需要去深思的。
蒋铭认为，跟其他金融产品相比，保险产品是相对复杂的，它既承担了金融职能也承担了服务职能。金融职能主要是指保险公司帮助消费者转移和承担风险的职能，服务职能主要是指保险跟消费者之间的互动，包括咨询、销售、核保、续保、理赔等一系列的流程。对于其包含的金融职能，消费者争议不多，让消费者头疼的是保险产品的服务职能。
“银行的理财产品确定了利率后，就可以直接销售给消费者，消费者对于收益和期限一目了然。”蒋铭介绍到，保险产品除却保额和保费固定外，还有很多其他内容，仅从一份保险产品的介绍上，消费者是很难搞明白的，要搞明白这些内容，就需要找专业人士去咨询、沟通。
作为具有金融属性的保险公司，做风险测算、产品设计、资金运作等跟金融相关的工作肯定是本职所在，可是去做咨询、销售、续保、理赔等一系列服务时，显然不具有优势，这需要大量的人力投入，消耗很多成本。
“这也是近两年行业呼吁产销分离的原因，毕竟让保险公司投入大量的财力和人力去做服务，对他们来说不仅成本高，而且有先天的局限性。”蒋铭表示，保险公司不擅长去做的服务职能，恰恰是保险中介要下功夫去做的。保险中介作为连接保险公司和消费者之间的桥梁，不应该把目标仅仅聚焦在销售上，因为销售只是保险公司对中介的要求，不是顾客的要求，中介在满足保险公司需求的同时，也要满足消费者的需求，所以中介更应该侧重的是服务，因为服务是消费者的要求。
蒋铭进一步解释，保险业之所以经常遇到消费者投诉，很多是因为服务不到位。普通消费者购买保险产品主要有三大痛点，分别存在于售前、售中、售后。售前阶段的症结在于“选择迷茫、容易买错”；售中阶段的症结在于，保险产品的服务周期特别长，一旦过程中发生断缴保费等情况即可能导致保单失效；最难的在于售后服务理赔。“因为每家保险公司的理赔流程都不是标准化的。当客户遇到理赔时，很难获得统一的简洁服务。”蒋铭表示，这些问题说到底就是服务问题，保险中介如果能将这些前端和后端服务做好，让消费者通过保险中介就能解决掉这些问题，必然就会成为消费者购买保险产品的首选渠道。
就从目前的行业发展来看，蒋铭认为保险中介有两个板块可以做：一是对上游保险供应商服务的延伸，包括售前的风险咨询、售中的保单管理、售后的理赔；二是可以做创造性的服务需求。“中国保险业发展到今天，不缺好产品，缺的是好服务。因此，在保险产业链中必然会出现生产、销售、服务分工的新格局，而保险服务将会作为全新的领域和必要的环节在产业链中独立存在。保险中介作为保险产业链上的一环，未来想要在行业有一席之地，就必须要在服务方面下功夫。”
每日经济新闻
转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjslczl/6822.html
