以下观点仅代表个人意见
过往成交的客户中,很多人对于应该选择多少年缴费总是有些犹豫拿不定主意
其实这个事情我们换个角度去理解就好
那就是我们最常接触的:房贷
我们可以思考一下我们在选择房贷时候是如何选择的
在房价不变的情况下,因为有利息的存在,则:
还款期数(月)越长,每期(月)还款额度越低
但是总还款额较多
还款期数(月)越短,每期(月)还款额度越高
但是总还款额较少
说人话:
还的时间越长,每个月压力小,但总数多
还的时间越短,每个月压力大,但总数少
保险就是完全一样的道理
本来需要你一次性付清的
由于压力较大,那就办个分期吧(3年5年10年20年30年)
举个例子
一份重疾险假设总保费是20万
如果你选择30年缴费,每年就可能缴费元
如果你选择20年缴费,每年就可能缴费元
则:
30年缴费总保费就变成了30*=
20年缴费总保费就变成了20*=
你看
虽然20年要比30年要少还块钱
但是每年的缴费压力是不一样的
当然跟买房一样,你不愿意花利息也可以选择一次性付清
保险中叫:趸交
了解完原理,到底应该选择何种方式呢?
这个真的没有完全确定的答案
因为:
工作性质不同
收入不同
支出不同
负债不同
家庭未来支出变化不同
……
太多因素决定了缴费的方式
这也就是为什么我要问你的家庭基本信息
就是要量身定制相应的方案
做个总结:
如果你收入稳定,大可不在乎那点“利息”,选择长期缴费
如果收入不稳定,尽量选择有能力的时候缴费完成
当然
如果你就不想付“利息”或者少付“利息”
那就选择短期缴费好了
不过千万别影响家庭现金流
最后我想说
以上所有的理论只建立在保费的计算
但实际中我也要考虑风险的概率、豁免、杠杆率等综合因素
保险是专业的金融工具
别盲目
小秘密:增额寿一般趸交收益性更高
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