近段时间，很多朋友面临了投资失败，原因是很好的朋友的项目，要么跑路了，要么他也破产了，总之，投资失败，很懊恼。于是，我建议他买一些年金。年金有什么功能呢？一强制储蓄：很多人工作很多年，因为各种应酬，各种帮忙和人情，最后却没有存下多少钱：另一个客户告诉我，一年收入也不算低，可是每年年终看看存款，增加的却非常少，又不知道把钱花到哪里去了。二锁定相对比较高的长期利率：目前市场上的年金保险预定利率都在3.5-4.%之间，很多年金保险还可以附加万能账户，万能账户都有保底结算利率，利率在2.5—3.5%之间。目前银行一年定存利率1.75%左右，香港的一年定存利率人民币是0.5%，美元和港币是0.01%，日本也是接近零利率，美国也是0.17-0.38%，那么中国未来会是什么趋势呢？三完善的财务规划：年金险非常重要的一个功能就是对于未来养老的补充，或者针对刚出生儿童的教育储蓄以及终身的财务规划。这种长期规划对于培养自身和孩子良好的理财习惯也是非常重要的。四如果你有孩子，你做投保人，孩子作为被保险人，会有几个优势：首先：孩子的拥有这份保单的时间会远远长于我们，孩子作为被保险人可以锁定一个时间更长久的终身保底利率；其次，家长作为投保人，孩子作为被保险人，那么家长可以拥有对于保单的控制权，防止孩子乱花钱甚至挥霍，因为保单的所有权归属于投保人；还有非常重要的一点，家长为孩子投保，保单归属于投保人，如果孩子长大成人，尤其成家以后，一生幸福最好，如果一旦遇到感情或者婚姻危机，那么家长作为投保人的这份保单依然不属于共同财产，也是一个不错的财务规划手段五对于一些高净值人群来说，这也是隔离个人资产和企业资产的一些手段。最后强调一点理财并不等同于投资！理财是对财富的长远和全盘规划，是运用各种投资产品做组合，以达到分散风险、实现目标收益率的一种手段。所以年金保险只是理财的手段之一，而不是全部。任何一种投资，都应该考虑到风险和收益的综合平衡。资产配置讲求多样化，年金是篮子里的一个鸡蛋而已，并不是全部。总盯着收益率而忽视了安全性和流动性，可能是很多人的问题吧。
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