保险是现代生活的基础设施。没有保险提供保障，我们将赤手空拳面对疾病、意外风险。
不少人买保险，是架不住亲戚朋友的软磨硬泡；还有不少人买保险，是因为身边有人出险了。
买保险是一件非常谨慎的事情，需要综合考虑各方面因素，最主要是要清楚自己的保障需求。
买保险前，建议从以下5个方面分析自身的保障需求：
1、家庭财务状况买保险就是买保障，每年都需要支付一笔钱给保险公司，保险公司为我们提供保障。
一般支付保费越多，享有保障越全面。
买保险前，先梳理家庭财务状况，包括家庭收入状况、家庭支出状况。
家庭收入状况包括工资收入、固定投资收益等。
家庭支出状况包括日常生活费、老人赡养费、孩子学费、房贷、车贷以及其他支出。
通过家庭收入状况、家庭支出状况，计算家庭可支配收入。
2、家庭年保费预算家庭保费预算是家庭每年用于买保险的钱。
一般建议家庭保费预算不超过家庭可支配收入*（5%-10%）。
保费预算太高，缴费压力大。不少朋友反馈，买了XX公司的保险，每年缴费2-3万。因疫情原因，现在实在负担不起了。想退保，又担心退不了几个钱。
买保险并非多多益善，也不是保额越高越好。满足自身需求，匹配自身消费能力才是最重要的。
3、家庭成员身体状况常见保障性险种有重疾险、医疗险、定期寿险、意外险。
这些险种对被保险人身体健康状况有一定要求。如患有重大疾病，或高血压、糖尿病、肾病、肝炎、结肠炎等慢性病，很多重疾险、医疗险、中老年意外险可能买不了。
了解家庭成员身体状况，才能清楚哪些保险能买，哪些保险可能买不了。
很多保险理赔纠纷，就是因为投保时身体条件不达标造成的。
此外，了解家庭成员身体状况，还能有针对性制定保障方案。比如：
如果有甲状腺结节，要着重防范甲状腺疾病，如甲状腺癌。
如果有家族癌症病史，要重点防范恶性肿瘤。
4、已配置保险情况梳理家庭成员已配置保险情况，有助于有针对性制定保障方案。
首先诊断已配置保险是否合理，能否提供足够保障，性价比如何。
其次结合已配置保险，查漏补缺、对症下药，完善保障方案。
5、消费偏好消费偏好包括保险公司偏好、保险产品偏好。
有些朋友喜欢大公司大品牌的产品；有些朋友倾向价格便宜、性价比高的产品。
有些朋友喜欢消费型产品，单纯享有保障；有些朋友倾向返还型产品，既享有保障，又保本。
根据自身消费偏好，才能有针对性选择合适产品。
6、总结通过以上5个方面分析，我们才能清楚了解自身保险需求。只有需求清晰了，才能制定有针对性型的保障方案。
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