当前保险分为两大类：人身保险和财产保险，为了更好说明这个问题，我用以下这张图来说明
保险分类表再来看保险的定义：保险指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
简单来说，保险就是投保人给保险公司交少量保费，保险公司来承担被保人因财产或人身遭受损失的风险，采用的是“大数法则”可以理解为用大多数不出险的投保人的资金来解决不确定的少部分人出险带来损失这种转移风险的机制，对于财险来讲很直接的目的就是转移风险、降低损失，比如你买了一份家财险，给你们家房子提供保障，每年保费元，保额最高50万，也就是说如果你们家房子遇到水灾、火灾或其他自然灾害遭受了损失，甚至给邻居房子造成了损害都能得到赔偿，你只用了几百块，遇到风险就可以解决几十万的问题，这不是给你的钱包加了一层保护罩吗？我相信大多数人都能理解这个基本的财富管理逻辑，不买只是不了解而已。
我想需要用更大的篇幅来说人身保险，毕竟很多人并不了解人身保险有哪些用途，为什么要买人身保险？从上面的保险分类表可以看出，对于人身来说，面临的风险更多，这里的“风险”指的是不确定性，接下来我们从5个方面来阐述买人身保险的目的和意义。
1、均衡人生财富
人的一生分为三个阶段，第一个阶段是22岁前，这个阶段的人是纯消费者的阶段，个人没有什么收入，需要依靠家庭的资助来完成教育，第二个阶段是22-60岁，为工作期，这个阶段将走向社会，参加工作或自己创业，开始有了收入，然后随着经验的增加和技能的提升，收入会越来越高，到50岁走向高峰，然后逐渐回落，60岁后退出职场，进入退休期，这个阶段的收入是逐渐降低的，甚至是趋零。由于心理的变化、生理状态的衰老，赚钱的能力大不如从前，如果在此之前能够前瞻性的为自己储存一笔资金来给自己退休后的生活提供坚实的保障，是非常有必要，因此可以选择在人生第二阶段每年向保险公司缴纳一部分钱，用于退休后使用，决定了未来养老品质，比如养老保险、年金险都可以起到这个作用，这其实是对自己的人生负责，掌握了规划财富的主动权，做金钱的主人，不做金钱的奴仆。
2、家庭收入的保障
家庭支柱就是一个家庭的正常生活下去的基石，因为TA可以通过工作有源源不断的收入来支撑家庭的所有开支，而人的一生有多长，真的很难讲，如果TA出现了身故，疾病、意外等情况，无法再持续获得收入，那家庭怎么办？这是一个很现实的问题，我们希望所有人都能健康、平安，但是又无法阻止这些事情的发生，会在什么时间发生？会造成绩什么样的后果？一切都是未知数，因此，购买人寿保险、意外险、重大疾病保险、医疗险、护理险都可以在风险发生的时候获得补偿，防止遭受二次伤害，降低损失，甚至在遭遇不测的情况下，有一笔钱给到家人，帮助她们渡过难关，好好的生活下去，有句话叫做“赚钱一阵子，花钱一辈子”，人的一生很难做到一帆风顺，未雨绸缪才能立于不败之地。这对于一些收入不高，抗风险能力差的家庭真的是太重要了。
3、父母对孩子的爱
一个孩子的成长离不开父母的财力支持，无论是在教育、就业方面，还是结婚、买房等都需要大笔的资金投入，为什么过去有种说法叫“寒门出贵子”的现象未来很难再出现？是因为寒门的父母无法支持子女在激烈的社会竞争中脱颖而出，如果有远见的父母在孩子还小的时候就为ta存上一笔成长基金，等到孩子长大需要的时候可以拿出来使用，这不是对孩子的人生负责吗？笔者认为这种支出是必然要产生的，无论你现在是否为孩子准备好，将来都会发生，如果用保险契约的形式把它确定下来，在这个过程中还可以保值增值，难道不划算吗？在储蓄成长基金的同时，也要让孩子知道父母在为ta的将来在规划，既能让孩子理解父母的爱，同时也让孩子耳濡目染，从小学会规划自己未来的人生财富，必将终身受益。
4、安全的财富管理手段
如果说你有一笔钱，请问你有什么办法能让它安全、保值增值，并且有稳定的收益？是投资股票、基金、期货？还是购买银行理财产品？抑或是投资房产？你会发现在这个充满不确定性的世界，很少有一种手段可以做到，巴菲特在谈到自己的投资经验时强调最多的是保住本金，失去了安全性就是空中楼阁，刀尖上起舞，一个不慎就会失去辛苦打拼来的财富，这种例子不胜枚举，而人寿保险中的年金险和最近几年火出圈的增额终身寿，都可以在保障资金安全的前提下，提前锁定收益，尤其是增额终身寿，收益是被设定好的，这等于说用法律契约的形式来保障达成，试问有哪家机构或者个人可以给你一个终身的承诺呢？恐怕你自己都做不到吧？有人会说，万一保险公司破产倒闭了呢？那个承诺还能兑现吗？相信略懂保险的朋友应该都知道，《保险法》中关于保险公司破产的一些规定，经营有人寿保险业务的保险公司除分并合立外，不得解散。还有一条就是确实经营不善要破产的情况下，报备监管部门，由监管部门指定的保险公司接手，且原合同按照条款继续履行，现实中确实有一些保险公司破产了，但是无论是重组还是其他公司接手，投保人的合同都得到了很好的履行，这就保证了投保人的利益等到了国家信用的兜底。
5、传承财富的最佳方案之一
水无常势，财富也一样，今年到你家，明年到我家，赚钱有时候并不难，难得是怎么把它留住，父辈打拼的财富子女是否能守得住？富不过三代的魔咒是否能打破？当子女无法复制父辈赚钱的能力，如何实现安全的代际传承？这些财富如何不被败光？如何不因投资失利而血本无归？这是困扰高净值人群的问题，于是一种保险+信托的方式在富人圈里流行开来，投保人可以用孩子做被保人投资年金险，让孩子每年可以从保险公司拿到一笔钱，用来保证生活开支，还可以自己做被保人购买终身寿险，指定受益人，一旦发生身故，这笔钱可按照被保人的意愿将提前设定好的比例以毫无争议的方式给到受益人，对于子女较多的家庭，能够很好的解决一些不必要的争议和矛盾，而信托则可以对这些资金的使用按照委托书的遗愿来执行，避免子女挥霍。我为什么说保险是最佳方案之一呢？是因为保险仅仅能决定这笔财富传承到谁的手里，并不能监督它未来的使用，一定要做组合投资。
总结：保险是一种转移风险的最佳手段，保障属性无可替代，也是一种未雨绸缪，主动规划人生的积极人生观，它承载着一个人客观看世界，对自己、对家庭负责任的态度，借用胡适先生说过的话：保险的意义只是今日作明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做长大时准备，如此而已。
今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱；能做到这三步的人才能算是现代人。
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