本文转自：保定日报
退保损失大
保单“现金价值”这些事儿千万要弄清
□保定日报记者王威
随着生活条件的不断提升，市民的保险意识也在不断增强。
为防止家庭安全“裸奔”，不少人着手为自己和家人购买了一份或多份人身保险。然而在退保时，许多人却惊奇地发现，辛辛苦苦交了好多年的几万元甚至几十万的保费，退回来的钱少得可怜，而且这些钱还有个名字叫“现金价值”，这让很多投保人蒙住了，难道上当受骗了？
本文以投保人何女士的经历进行剖析，正在参保或准备参保的你或可从中获得一些有益的启示。
退回来的保费咋成了现金价值
市民何女士一直有很强的保险意识。
年，在其做保险推销员妹夫的介绍下，何女士一口气为女儿购买了平安爱满分两全保险和平安少儿平安福18终身寿险两份保险，每年保费算下来为.36元，“当时手头比较宽裕，也是想买个保障！”
就这样，何女士整整交了4年。在今年因受疫情影响，何女士所在单位效益下滑，再加上房贷及生活中各种开销，她感觉有些吃不消了，遂萌生了退保的念头。
“本以为能退回不少钱，可和保险公司联系却说不能按交的保费退，得按保单的现金价值来算。”何女士讲，按这种算法，退回的钱还不到2万元，而她却足足交了9万多元的保费，两者相比真是“血亏”，而更让何女士感到气愤的是，保费怎么变成了现金价值？
保单的现金价值究竟是什么
其实，何女士的情况不算个例，记者了解到，眼下购买人身保险已成为了一些家庭的“标配”，然而许多人对保单中的现金价值并不了解，甚至一无所知。究其原因，固然有保险公司工作人员没有说清的因素，也和投保市民保险知识欠缺有很大关系。
那么究竟什么是现金价值？对此，记者采访了平安人寿保定中心支公司。该公司客户服务中心工作人员解释说，现金价值就是退保时所能获得的金额，这个金额在每款保险产品上市前就已经由精算师团队计算好，并上报银保监会备案，附在了保单合同里，“每一个年度都对应着不同的现金价值表，清清楚楚、明明白白，只不过是有些客户没有注意看罢了。”
那么，这个现金价值怎么和所交保费相差这么多呢？上述公司客服中心工作人员继续解释说，在公司和客户签订合同之日起，保险的保障工作其实就已经开始履行了，保险公司要从保费中扣除保险经纪人佣金、员工工资等各项管理费，结余下的钱就是每年度的保单现金价值，因此，现金价值不等于所交保费。
投保人一定要理性投保
据了解，投保开始几年，现金价值一般都少于投保人所交保费，随着投保年限增加，两者差距才会逐渐缩小。所以，一些投保人抱怨保险公司骗钱，所谓“退保退亏了”，其实还是不了解现金价值和保费之间的区别。
值得注意的是，一般情况下，保险公司大多会将保单的现金价值以附表形式列在合同后提请投保人注意。市民们只要事前参照，就能看到退保能拿到的准确金额，避免盲目解约导致金额损失。
另外，买保险前，市民们应充分了解自己所购的是何险种、有何保障，而不应随性购买，毕竟每年几万元保费也不是小数目，大家不要凭着一时冲动交了保费。
业内人士建议，投保人一旦购买了保险、拥有了保障，不到万不得已最好不要放弃，否则经济上将会蒙受一定的损失。
那么有没有全额退保费的情况呢？我市一家大型保险公司不愿透露姓名的一销售人员说，购买保险产品时，会有一个犹豫期，一般会在20天左右，在此期间可以全额退保费。该销售人员还称，如果投保人实在手头经济拮据，但还想保留保单，用保单向保险公司贷款也是一个选择，但得向保险公司支付一些利息。
转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjsbszl/5638.html
