常在河边走,哪有不湿鞋。开车上路,谁还没遇到几次事故。
可是如果事故真的很小,选保险理赔还是私了,哪个更划算,你真的搞清楚了么?尤其是在年商业车险第二次费改,新政出台后,可不再是“车险你想报,想报就去报”了,分分钟影响你明年的保费。所以年汽车出事故怎么报保险也是一个技术活,需要点小技巧哦。快保家小保今天就为你聊聊这事。
有些车主认为,既然保险公司会给赔偿,那就大事故小事故都报险。其实不然,我们还要看看怎么划算!
为了更有代入感,先来看一个案例:
某小伙伴不小心把自己车身撞凹了一块,假设定损为元,因为已经连接2年没出过险,这次要不要报保险呢?来算笔账:假如小伙伴的商业车险保单基准保费为元,原保单已连续2年没有发生赔款,若这次报保险索赔,则下一年的折扣系数由0.7上升至1.0,保费由*0.7=元上升至*1.0=元,多掏了保费元;若不索赔,自个儿掏腰包也就是块的事,相较省了元。所以这个时候不报保险是划算的。
为了帮助你正确选择报保险索赔的情况,以免得不偿失,小保就两个方面展开:
1、年商业车险费率新规。
2、对于车主来说:报不报保险和哪些因素有关呢?
先来说说年车险新规吧,真可谓是打击了“马路杀手”们,关爱了习惯良好的车主。
实施的商业车险费率浮动新规:
这也就意味着,假如你的新车保费一年元,你的车只要出险(无论是撞了法拉利还是被树枝蹭),出险一次还是元,出险2次,次年保费是元,出险3次,0元,出险4次元,出险5次元!但,如果1年没有出险理赔,次年保费就变成了元,连续2年无出险就变为了元,连续3年无出险就成了元。
鉴于上面的新政,想必很多车主出了事故也不敢随意就报保险了,除非你钱多任性,还是来学习下出事故后如何报保险更划算的方法和技巧吧。
报不报保险,你可以综合考虑以下这些因素:
一、看看是不是自己的责任
如果事故不是你的责任,那么让保险公司出险,将不会影响你的来年保费。因此小保提醒一句,在划分责任时无特殊情况请别轻易揽责哟。
而有责的情况下,就很可能会影响你次年的保费了。往下看——
二、看费用的多少出险次数对次年保费的影响
我们都知道汽车保险分两部分:交强险和商业车险。交强险是国家强制性的,用来赔付对方的;商业车险是个人自愿购买的,很多是用来赔自己的损失的。
(一)、交强险
交强险和商业险是分开计算的,如果交强险出险,不影响次年商业险的折扣,交强险对第三方造成的财产损失最高赔偿元,当第三方财产损失小于元时,不会涉及商业险的理赔次数。
交强险一般第一年是元,保费浮动因素和比率如下:
交强险本身便宜,费率浮动对保费影响不大,所以除非是事故小到擦破对方的一点漆补补就可以修复的,否则报保险理赔显然要比“私了”更划算。
(二)、商业车险
年新政的出台,使得出险次数对商业车险保费有了很大的影响。
1、单方面事故几百元搞定的,不建议报保险
像前面例子中,所以如果出现一些小刮小蹭就立即报保险,一次理赔不过几百元,但由于报案次数过多最终导致保费大幅上涨,确实有些得不偿失。
案例:假设车辆商业险是元,若是一年没有出险,那么下年保费就是元,若是出险一次,下年保费还是元。所以若是自己不小心撞坏了车辆,只是单方面事故,维修费用要在元以上,用保险修车才划算。
2、双方事故元以下走交强,元以上看情况
若是发生双方事故,会涉及到赔付对方,元及以下是走交强险赔付即可,若是超过元的,以及还有要修自己的车的,还需用到商业险中的三责险和车损险,会增加一次商业险的出险次数。所以是否用保险修自己的车还是需要根据自己车的损失来考虑。
案例:车主有交强险和商业车险,不小心撞了一辆三者车后负全责,本车损失,第三者损失,保险公司正常处理的话会从交强险内赔付三者元,商业险中车损险赔付元,三责险赔付元,这种情况下就建议车主向保险公司申请索赔交强险,放弃索赔商业险,这样就不会影响明年的商业险保费折扣,仅仅是交强险保费上浮10%而已。
3、当年已理赔次数越多,小事故报保险就越不划算。
根据上面所讲到的,大家可以翻翻心里的账本再决定。
3、不确定是否要索赔时可以先报案暂缓赔付
保费的情况自己能够算出来,但是发生事故后,修车需要多少钱自己可不知道怎么办?
不妨先走完报案、定损等程序,这样可以避免维修过程中修理厂和第三者的漫天要价,但暂时不向保险公司申请索赔,等这个保险周期快结束时,可以综合考虑全年的出险情况、损失金额、次年保费上涨幅度,再决定要不要索赔。
4、当然对于有人员重伤,不用想,肯定要找保险公司
Tips:建议保额较少的险种已不必购买,如划痕险、玻璃险等等。这些险种即使全额赔付也不过几百、上千元,但却要占用出险次数。
总之,安全谨慎驾驶,改变不良行车习惯和保险使用习惯,节省的开销都落在自己腰包了!事故在所难免,遇到事故后先算算维修成本,再决定是否报险。
其他车险知识可以查看小保之前的文章。
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