针对这个问题，蜀小保邀请到都邦财险四川分公司非车险部经理张莉做客91.4成都交通广播电台。接下来，咱们就在主持人孙静的带领下一起听听张莉经理带来的“花小钱办大事，如何配置车上人员保险？”吧。
主持人：车上人员建议购买什么保险？
蜀小保笔记：
建议购买车上人员责任险和驾乘人员意外险。
主持人：我车险保万或万，保障看着挺高的，是车上司机和乘坐的人都保了吗？
蜀小保笔记：
通常说的保万万是指第三者责任险，这里的第三者是指因车辆发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，是不含本车的司机和乘坐人员的。
主持人：这两种保险保什么？
蜀小保笔记：
我们通过一个真实事故案例来看这两种保险保什么：
年11月10日，孙某驾驶购买2天的新车，在彭州市棚白路柏贤加油站门口行驶时，因操作不当撞树，导致本人重伤及同车1名乘客死亡。
刚才这则事故，投保人购买了车上人员责任险（1万/座）和驾意险产品（50万/车），本车事故保险公司在车上人员责任险、驾乘意外险责任范围内进行赔偿，赔偿了意外身亡的乘客车上人员责任险赔款1万加驾意险赔款13.33万。
主持人：车险中的车上人员责任险与驾乘人员意外险，两者有区别吗？
蜀小保笔记：
1.两者保险责任有区别
驾乘意外险的死亡、残疾赔偿金在交通事故中不管被保险车辆有无责任，保险公司均要赔偿，而车上人员责任保险只是在被保险车辆自身有责任的情况下才按照责任比例进行赔偿，比如：如果发生双车事故，本车车上人员受到伤害，是因对方车辆负全部事故责任的，本车的车上人员责任险不负责赔偿，而应由对方或对方的交强险、三者险予以赔偿。
2.两者赔付情形有区别
车上人员责任险：赔付是有前提的，根据本车驾驶员是否有责任，按责任的比例多少来给付赔偿金，其中本车全责赔付%，主要责任赔付70%，同等责任赔付50%，次要责任赔付30%，无责任不赔付。
驾乘意外险：无论事故责任方是谁，都按保险条款约定保额赔付。
主持人：车上人员责任险与驾乘人员意外险可以相互替代吗？有必要都买吗？
蜀小保笔记：
两个保险产品有一定区别，如车上人员责任险在责任限额内不仅承担伤者的医疗费用、死亡残疾赔偿金，还承担误工费、护理费、住院生活补助费等相关费用，而大多驾乘意外险仅承担死亡残疾赔偿金和医疗费。因此两种保险不是相互替代，而是起到互补的作用，所以车上人员责任险和驾乘人员意外险，建议同时配置。
主持人：如果车主想投保这两个险种，可以通过哪些方式投保？
蜀小保笔记：
1.在向保险公司投保机动车辆保险的时候，可同时提出购买驾乘意外险和车上人责任险需求，获得对应的保险保障。
2.如果已经购买保险的司机朋友想加保的，车上人员责任险建议在原投保车险的保险公司加保，而驾乘意外险可选择在任意保险公司进行购买。
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