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最近遇到一个妈妈来咨询保险问题，看到保险合同的那一刻，我是真的被震惊到了！
这位妈妈给两个孩子各自配置了10万保额的重疾险和少儿特定疾病保险，缴费期是10年，年缴保费分别是.71元和.23元。
而她自己和她先生买的是保额仅有5万元的交通意外险，保费每年是.5元，缴费期是10年，30年后返还所交总保费。
得知她签收保险单还在犹豫期内，可以全额退款。我建议她赶紧去退保。
这位妈妈和很多人一样对保险一点都不了解，很容易掉进“高保费低保额没保障”的坑里。
这位妈妈买的保险到底有什么问题？菜保今天再给大家科普一下。
▌01先保大人后保小孩
这位妈妈给孩子买保险的保费是自己保费的三四倍，看上去是爱孩子，但实际上并不是。
你想想，如果是小孩出问题了，大人可以去努力挣钱、借钱等利用各种方式去筹措资金。而如果是大人出问题了，谁来挣钱、借钱来维持家庭的正常运转和治病呢？
所以买保险，一定是先考虑大人再考虑孩子，这才是真的为孩子着想，不要以爱的名义反而伤害孩子。
所以，我建议这位妈妈重新调整保费安排，保费向大人倾斜，小孩适度就好，而且随着年龄增长，小孩的保障重点也会发生变化，没必要这样配置。
02返还型保险坑很多
在我劝她退保的时候，这个妈妈说，她买的交通意外险是有返还的，相当于是既可以存钱，也有保障的功能。
我相信不少人都对返还型保险抱有很大的好感，觉得返还型保险好像是不花钱就可以获得了保障功能一样，其实都是骗人的。
首先，她买的是交通意外险，只能在出交通意外的时候有保障的作用，保障范围极小。
其次，保额仅有5万元，但是年缴费却高达.5元，很明显的低保额，高保费。而且缴费10年的话，总保费就是5元。
但保费可是30年后才返还的呀，年的5元，你确定能去五星级酒店吃一次自助餐吗？
所以，我是不建议买返还型保险的，还不如买消费型保险，把省下的那部分钱用来投资理财或者是买别的保险呢。
03大公司的保险并不一定好
我相信不少人都迷信品牌这个东西，就连保险也是一样。
这位妈妈也提到过，保险代理人和她说买保险就要来他们这种大公司（某央企）买，安全又有保障，不用担心破产倒闭这种事情。
菜保写过一篇文章《保险公司出事了，你的保单怎么办？》，里面讲到过保险公司从法理上讲可以破产，但是破产后人寿保险合同会被转让给其它保险公司。所以即便保险公司破产，我们的保险合同并不会因此作废。
也就是说，你只要在正规、合法、保监会批准的保险公司买的保险，都不用担心保险公司破产导致你的保单失效的事情发生。
04买保险要货比三家
买保险就好比买衣服，总要货比三家才能够知道哪家最实惠。
比如你要买童装，你要带孩子去专门的童装店买，你自己可能去优衣库买，你先生可能要去海澜之家买。
总之，你很难在同一家服装店里面挑选到适合你全家人的衣服。
买保险也是要从不同的保险公司，挑选最适合你们家情况的保险。
05退保好比分手，一定要心狠手快
那位妈妈去退了保险，中间给我发来了
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